Jak společně připravíme vaše zajištění na penzi? Společně určíme, kolik budete v penzi potřebovat pro důstojný život. Podívám se také na vaše příjmy, potřeby a váš přístup k riziku. Pak vám navrhnu produkt nebo kombinaci produktů: penzijní pojištění, dlouhodobý investiční produkt (DIP) nebo další investice. Tím moje práce nekončí. Hlídám výročí smluv, průběžně navrhuji úpravy a zůstávám s vámi v kontaktu.
Naďa je bankovní úřednice, je jí čtyřicet. Práci má ráda, je pečlivá a spolehlivá. Ale taky ví, že nemůže spoléhat jen na stát. Chce si vytvořit rezervu, která jí dá volnost – třeba si v důchodu přilepšit o deset tisíc měsíčně, aniž by musela omezovat svoje potřeby nebo prosit děti o pomoc.
Jakubovi je 25 a podniká v oblasti e-commerce. Firmě se daří, roste a vydělává. Jakub ale nechce pracovat celý život. Jeho cíl je jasný: v padesáti odejít z aktivního byznysu a žít z pasivních příjmů. Možná firmu předat, možná prodat – ale mít svobodu volby.
Chcete mít v důchodu víc než jen státní důchod
Státní důchod pokryje jen základní potřeby. Pokud si chcete v penzi zachovat životní úroveň, je dobré začít se zajištěním co nejdřív.
Máte prostor odkládat aspoň malou část příjmu
Nemusí jít o tisíce měsíčně. I 500 Kč může v dlouhodobém horizontu vytvořit solidní rezervu – pokud je dobře nastavený produkt.
Chcete využít státní příspěvky a daňové výhody
Některé formy spoření vám pomůžou nejen do budoucna, ale i hned: sníží daňový základ nebo vám přihraje příspěvek od státu či zaměstnavatele.
Přemýšlíte nad investováním, ale chcete začít bezpečně
Penzijní spoření může být první krok – s nižším rizikem a dlouhodobým horizontem. Vysvětlím vám, jak fungují účastnické fondy i co je to DIP.
V jaké životní fázi se nacházíte?
Jste na začátku kariéry, v nejlepších letech, nebo už se na penzi pomalu připravujete? Jinou strategii potřebuje člověk ve třiceti, jinou ve čtyřiceti a jinou těsně před důchodem. Podívám se i na to, jestli máte děti, hypotéku nebo už třeba vlastní bydlení.
Jaký máte vztah k riziku?
Někdo radši vidí jistotu, i když výnos roste pomalu. Jiný je ochotný investovat dynamicky a počítá s výkyvy. Společně zvolíme takový přístup, se kterým se budete cítit dobře.
Jaké produkty už máte?
Máte už penzijko, stavebko nebo investice? Podívám se, jak do sebe jednotlivé části zapadají. A jestli je tam prostor pro zlepšení – třeba lepší poplatky, výhodnější fond nebo daňovou úlevu.
