Je to tak. Finanční poradci rostou stejně rychle, jako houby po dešti. Nabídka produktů je každým dnem větší a větší. No prostě pro člověka, který se v tom neorientuje, je to velká neznámá. A často ne jen pro člověka, ale i pro ty finanční poradce. Po školení ve firmě jim přece řekli, že budou všechno vědět a mohou všem radit. No a většinou u prvního klienta hned narazí, protože neví, co mají dělat...
Jak jsem kdysi dávno finančního poradce měl a po spolupráci s ním už téměř nic neměl
Je to tak, kdysi dávno jsem i já měl svého finančního poradce. Bylo to na začátku, když jsem začínal podnikat a měl jsem z toho děsně dobrý pocit, tedy až do momentu, než se ta zaručená investice pokazila a životní pojistka taky nekryla to co měla. Jasně, mohl jsem si podrobně nastudovat podmínky a počítat s nejhorším, ale byl jsem mladý a hloupý. Proto jsem si našel člověka, který to měl dělat za mě. Jenže realita byla jiná. Po zaplacení všech poplatků se investici nějaký ten měsíc dařilo, ale potom to šlo do kytek. No a úrazovka? To je škoda slov, poctivě jsem každý měsíc platil a když jsem potřeboval plnit, kvůli úrazu, tak mi pojišťovna oznámila, že to mám ve výluce a poradce mě o tom měl informovat. Samozřejmě, až po bližším zkoumání jsem zjistil, že poradce dokonce podepsal nějaké dokumenty za mě a vlastně zfalšoval můj podpis. Jeho práci nejlépe to vystihuje následující obrázek:
Jak a proč jsem se já stal finančním poradcem?
Po těch špatných zkušenostech mi najednou pan poradce přestal zvedat telefon a reagovat na zprávy. Tak jsem na celý proces zůstal sám a začal studovat moje vlastní smlouvy, abych zjistil, jak se z toho všeho vyvázat a začít někde znovu a lépe. No a po několika hodinách, které jsem strávil v pojistných podmínkách mě to najednou začalo bavit. Zjišťovat informace, přicházet na kličky pojišťoven a různých investičních a bankovních společností. Začal jsem radit známým okolo, většinou u piva, protože jsem v té době ještě pořád podnikal v marketingu a do financí jsem kvůli pošramocené pověsti z dob minulých (vlastně i já jsem měl po zkušenostech negativní názor na finanční poradce) nechtěl jít. Doba šla dál a já se najednou seznámil s mým teď už kolegou a já svůj postoj na finanční poradenství začal přehodnocovat. Zjistil jsem totiž, že i mezi poradci jsou féroví, ochotní a transparentní jedinci, kteří práci berou zodpovědně a nejde jim pouze o co největší provizi. Ale takových lidí je teda opravdu jako šafránu. Díky tomu, že jsem poznal kolegu, jsem začal o kariéře ve financích přemýšlet a postupně jsem vyměnil marketing za finance. A bylo to jedno z nejlepších rozhodnutí, které jsem mohl udělat. Tím, že jsem si vyzkoušel být v pozici poškozeného klienta, vím jaké to je a přistupuji ke klientům s úctou a tak, jak bych chtěl, aby bývalý pan poradce přistupoval ke mě.
A jak vlastně poznat toho poradce, který svou práci dělá správně?
NEJDE MU O SMLOUVY! A to si prosím všichni zapište a zapamatujte. Většině poradců jde jen a pouze o smlouvy, které aktuálně máte. A ideálně hned na první schůzce, aby mohli všechno pomluvit a předělat, protože přeci potřebují co největší provizi...
Správný finanční poradce by měl nejprve poznat Vaši aktuální finanční situaci, Vaše cíle a zjistit si bližší informace. Teprve na základě toho může připravit finanční plán, který bude založený na datech a ne jen na argumentech, které se poradce dozvěděl na školení. A proč? No protože bez dat o klientovi, nemůže poradce připravit plán, který by byl na míru potřebám klienta.
Setkávám se bohužel pořád častěji s naprostou neprofesionalitou poradců, kteří by měli okamžitě vrátit licenci a v oboru skončit. Nepracují s klienty individuálně a prostě to bouchají hlava nehlava, hlavně ať jim cinkne na konci měsíce co nejvyšší výplata. A takový přístup může mít opravdu katastrofální následky. Když totiž poradce doporučí předělat úrazovku člověku, který má nějaké zdravotní problémy a smlouvu uzavřel před nimi, už nikdy nebude mít stejné podmínky a v horším případě, už jej nemusí vůbec pojistit. Když poradce doporučí zrušit investice a chce je klientovi předělat, většinou nechá klienta zaplatit znovu všechny poplatky a klient to vlastně ani neví. A takových situací by jsme našli opravdu velké množství...
Pojďme si to tedy shrnout.
DOBRÝ PORADCE:
ŠPATNÝ PORADCE:
Chtěl bych tímto článkem apelovat na všechny. Pokud jste klient, dejte si opravdu pozor na to, s kým a co podepisujete, ať nedopadnete tak jako já. No a poradcům bych chtěl vzkázat jenom dvě věci. Mějte nějaké zábrany a přemýšlejte u své práce!
Je to tak. Finanční poradci rostou stejně rychle, jako houby po dešti. Nabídka produktů je každým dnem větší a větší. No prostě pro člověka, který se v tom neorientuje, je to velká neznámá. A často ne jen pro člověka, ale i pro ty finanční poradce. Po školení ve firmě jim přece řekli, že budou všechno vědět a mohou všem radit. No a většinou u prvního klienta hned narazí, protože neví, co mají dělat...
Jak jsem kdysi dávno finančního poradce měl a po spolupráci s ním už téměř nic neměl
Je to tak, kdysi dávno jsem i já měl svého finančního poradce. Bylo to na začátku, když jsem začínal podnikat a měl jsem z toho děsně dobrý pocit, tedy až do momentu, než se ta zaručená investice pokazila a životní pojistka taky nekryla to co měla. Jasně, mohl jsem si podrobně nastudovat podmínky a počítat s nejhorším, ale byl jsem mladý a hloupý. Proto jsem si našel člověka, který to měl dělat za mě. Jenže realita byla jiná. Po zaplacení všech poplatků se investici nějaký ten měsíc dařilo, ale potom to šlo do kytek. No a úrazovka? To je škoda slov, poctivě jsem každý měsíc platil a když jsem potřeboval plnit, kvůli úrazu, tak mi pojišťovna oznámila, že to mám ve výluce a poradce mě o tom měl informovat. Samozřejmě, až po bližším zkoumání jsem zjistil, že poradce dokonce podepsal nějaké dokumenty za mě a vlastně zfalšoval můj podpis. Jeho práci nejlépe to vystihuje následující obrázek:
Jak a proč jsem se já stal finančním poradcem?
Po těch špatných zkušenostech mi najednou pan poradce přestal zvedat telefon a reagovat na zprávy. Tak jsem na celý proces zůstal sám a začal studovat moje vlastní smlouvy, abych zjistil, jak se z toho všeho vyvázat a začít někde znovu a lépe. No a po několika hodinách, které jsem strávil v pojistných podmínkách mě to najednou začalo bavit. Zjišťovat informace, přicházet na kličky pojišťoven a různých investičních a bankovních společností. Začal jsem radit známým okolo, většinou u piva, protože jsem v té době ještě pořád podnikal v marketingu a do financí jsem kvůli pošramocené pověsti z dob minulých (vlastně i já jsem měl po zkušenostech negativní názor na finanční poradce) nechtěl jít. Doba šla dál a já se najednou seznámil s mým teď už kolegou a já svůj postoj na finanční poradenství začal přehodnocovat. Zjistil jsem totiž, že i mezi poradci jsou féroví, ochotní a transparentní jedinci, kteří práci berou zodpovědně a nejde jim pouze o co největší provizi. Ale takových lidí je teda opravdu jako šafránu. Díky tomu, že jsem poznal kolegu, jsem začal o kariéře ve financích přemýšlet a postupně jsem vyměnil marketing za finance. A bylo to jedno z nejlepších rozhodnutí, které jsem mohl udělat. Tím, že jsem si vyzkoušel být v pozici poškozeného klienta, vím jaké to je a přistupuji ke klientům s úctou a tak, jak bych chtěl, aby bývalý pan poradce přistupoval ke mě.
A jak vlastně poznat toho poradce, který svou práci dělá správně?
NEJDE MU O SMLOUVY! A to si prosím všichni zapište a zapamatujte. Většině poradců jde jen a pouze o smlouvy, které aktuálně máte. A ideálně hned na první schůzce, aby mohli všechno pomluvit a předělat, protože přeci potřebují co největší provizi...
Správný finanční poradce by měl nejprve poznat Vaši aktuální finanční situaci, Vaše cíle a zjistit si bližší informace. Teprve na základě toho může připravit finanční plán, který bude založený na datech a ne jen na argumentech, které se poradce dozvěděl na školení. A proč? No protože bez dat o klientovi, nemůže poradce připravit plán, který by byl na míru potřebám klienta.
Setkávám se bohužel pořád častěji s naprostou neprofesionalitou poradců, kteří by měli okamžitě vrátit licenci a v oboru skončit. Nepracují s klienty individuálně a prostě to bouchají hlava nehlava, hlavně ať jim cinkne na konci měsíce co nejvyšší výplata. A takový přístup může mít opravdu katastrofální následky. Když totiž poradce doporučí předělat úrazovku člověku, který má nějaké zdravotní problémy a smlouvu uzavřel před nimi, už nikdy nebude mít stejné podmínky a v horším případě, už jej nemusí vůbec pojistit. Když poradce doporučí zrušit investice a chce je klientovi předělat, většinou nechá klienta zaplatit znovu všechny poplatky a klient to vlastně ani neví. A takových situací by jsme našli opravdu velké množství...
Pojďme si to tedy shrnout.
DOBRÝ PORADCE:
ŠPATNÝ PORADCE:
Chtěl bych tímto článkem apelovat na všechny. Pokud jste klient, dejte si opravdu pozor na to, s kým a co podepisujete, ať nedopadnete tak jako já. No a poradcům bych chtěl vzkázat jenom dvě věci. Mějte nějaké zábrany a přemýšlejte u své práce!
